Снижение доступности ипотеки, долгое время являвшейся основном инструментом приобретения жилья, привело к ухудшению ситуации в строительной отрасли. Доля проданных квартир в новостройках сокращается, строительные компании стараются не начинать новые проекты в сложившихся условиях. По сравнению с прошлым годом запуск новых жилых комплексов упал на 23%.
Положение дел и возможные меры поддержки строителей стали темой обсуждения на заседании президиума Госсовета 15 апреля.
«Застройщики сталкиваются сейчас со снижением спроса, он падает из-за дорогой стоимости кредитов. Ипотечное кредитование, еще недавно достигавшее рекордных значений, сжимается. В целом по стране уже более 2 тысяч проектов в сфере жилого строительства реализуются с переносом сроков сдачи в эксплуатацию на 6 месяцев», — отметил, выступая на Госсовете, президент Владимир Путин.
Как предлагают помогать строительным компаниям в кризис?
Предусмотреть меры дополнительной поддержки ипотечного кредитования. Повысить максимальную сумму, которую можно взять в кредит по семейной ипотеке. Дифференцировать ее в зависимости от региона, увеличив сумму кредита там, где необходимо наращивать объемы строительства, и дать возможность брать большие суммы в кредит и увеличивать площадь покупаемой квартиры семьям, в которых детей больше.
Обеспечить возможность покупать по семейной ипотеке в кредит на более выгодных условиях большие квартиры.
Дать возможность застройщикам предоставлять длительную рассрочку покупателям. Короткий срок действия рассрочки – это то, что ограничивает сейчас использование этого финансового инструмента, не позволяя получить рассрочку многим из тех, кто хотел бы ей воспользоваться. Сегодня в большинстве случаев рассрочка оформляется только на срок строительства дома, есть отдельные примеры длительных рассрочек, превышающие этот срок, но их предоставляют единицы компаний. Сейчас предлагают внести изменения в законодательство, позволяющие оформлять рассрочку на длительный срок. Если изменения окажутся приняты, пока покупатель полностью не внесет все платежи за квартиру, она будет находиться в залоге у банка.
Искать альтернативу ипотеке, развивать механизм жилищных накопительных сбережений. В таком случае те, кто планируют приобрести квартиру, открывают специальный счет в банке, для того чтобы копить на нем на первый взнос по ипотеке. Предполагается, что процентная ставка для таких целевых вкладов будет выше, чем действующая по депозитам в банках. Кроме того, регионы могут со своей стороны принять решение, что они вносят часть суммы на этот счет из бюджета для тех категорий заемщиков, которые будут определены властями регионов (это могут быть, например, молодые семьи). После того как необходимая сумма на счете собрана, заемщик сможет взять ипотеку. Так как риски при кредитовании такого клиента ниже (он привык ежемесячно отдавать часть своего дохода, перечисляя ее на счет, поэтому его платежная дисциплина при выплате ипотеки должна быть выше), предполагается, что банки будут выдавать жилищные кредиты таким заемщикам под более выгодный процент.
Заниматься развитием в стране строительства частных жилых домов. Пока отдельной программы ипотеки на ИЖС нет, заемщики в основном берут кредиты на строительство по семейной ипотеке.
Смягчить банковское регулирование. ЦБ предлагают снизить для банков макропруденциальные надбавки за выдачу льготных кредитов тем категориям заемщиков, которые считаются более рискованными (на момент обращения в банк за ипотекой уже закредитованным, не накопившим большой первый взнос для получения ипотеки). Это сократит расходы банков на выдачу ипотеки таким заемщикам, банки начнут охотнее с ними работать, в целом это позволит оформить больше жилищных замов.
Снизить процентную ставку для застройщиков по проектному финансированию. Может появиться программа временного субсидирования процентной ставки по проектному финансированию для строительных компаний, возводящих жилье в малых городах.
На основе этих предложений в ближайшее время должны быть сформулированы конкретные меры поддержки строительной отрасли. Перечень их, как ожидается, будет оглашен через месяц после заседания Госсовета.
Автор — Крупко Татьяна